回顾即将过去的2011年,央行在不断公布加息和上调存款准备金率。自去年10月进入加息通道之后,央行在2011年三度上调存贷款利率,经过这三次调整,5年期以上的贷款利率再度破七,由年初时的6.40%调至当前的7.05%。加息并非单纯的金融行为,因为按揭购房的老百姓直观地感受到了购房压力。


2011-12-29 第55期

回顾2011年央行三次加息
时间举措分析
2011年2月8日晚间宣布,2月9日正式施行
上调金融机构一年期存贷款基准利率0.25个百分点,其他各档次存贷款基准利率相应调整;五年期以上个人住房公积金贷款利率上调0.20个百分点,由4.30%上调至4.50%;五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率上调0.25个百分点,由3.75%上调至4.00%
央行选择在农历新年刚过这一节点来加息,意在应对当前不容忽视的通胀压力。调整后,一年期存款利率达到3%,一年期贷款利率达到6.06%
2011年4月5日晚间宣布,4月6日正式施行
金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点
应对当前可能再度创出新高的物价压力。调整后,一年期存款利率达到3.25%,一年期贷款利率达到6.31%
2011年7月6日宣布,7月7日起正式施行
金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点,其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整;五年期以上个人住房公积金贷款利率上调0.20个百分点,由4.70%上调至4.90%;五年期以下(含五年)上调0.25个百分点,由4.20%上调至4.45%
在经济增速趋缓的背景下,央行宣布再次加息,凸显出当局坚决抑制通胀的决心。此次加息属于在充分预期之内的补加,对市场影响有限
年内三次加息产生的效应即将显现

加息政策1月1日正式生效 下月起房贷月供上涨

今年央行先后加息三次,这样的加息力度,牵动了按揭贷款购房一族的心弦,但是落实到个人,加息后具体要还多少钱、怎样才能知道自己月供变化等问题,多数“房奴”并不知情。多数购房者在办理按揭贷款时,和银行签订的按揭贷款合同中,约定“加息政策于次年1月1日起正式生效”。那么这就意味着,今年三次加息…[详细]

三次加息后房贷月供涨幅大 提前还款频现排队

央行今年三次加息的影响在明年初将“一次兑现”,令不少普通贷款购房者有点“hold不住”了。记者昨日从沪上多家银行了解到,临近年末出现房贷提前还款的“高峰”,申请提前还款的客户数量“排长队”。但银行业内人士表示,虽然三次加息令明年的月供压力明显增加,但四种情况其实并不适合提前还贷。“真是不算不…[详细]

究竟适不适合提前还贷 应该做好三大准备

准备工作之一:弄清楚提前还贷的程序和条件

对于大多数银行的房贷业务来说,提前还贷的程序基本类似,首先是通过电话预约申请提前还贷事宜,或者直接到银行递交提前还贷的书面文件;然后就是准备好身份证、房贷合同等提前还贷需要准备的文件,整理好之后和填写好的提前还贷申请…[详细]

准备工作之二:选择合适的提前还贷方式

在目前,主流的提前还贷方式大概不外乎如下五种:一次性还清;月供不变,压缩期限;减少月供,保持还款期限;月供、期限双减;增加月供,缩短期限。这些提前还贷方式的优劣之处不尽相同,没有最好的,只有最合适的,房奴必须根据自身目前…[详细]

准备工作之三:提前还贷之后善后细节不可忽视

大多数房奴由于是初次提前还贷,尽管在办理的时候严格按照规范流程去做,但是在提前还贷之后却往往容易忽略一些必要的善后细节,从而造成一些损失或者留下某些隐患。在善后细节当中,房贷退保和解抵押都非常重要,一定要重视。每个…[详细]

加息后观房奴“众生相” 三类人不宜提前还贷

加息后观房奴“众生相”

近期网上热传这样一笔账单:调控之前一套房子总价110万,首付40万、按揭70万分30年还清。如果可以拿到8.5折利率,那么支付利息78万。调控之后房价优惠了10万,但是贷款却只能申请到基准利率,甚至是上浮5%-10%,70万元按揭30年,要支付98万元的利息。如此算下来,房价的确便宜了10万…[详细]

第一类:已享受七折优惠利率的房贷者

按5年期贷款利率7.05%计算,七折后执行利率为4.935%,与同期5.5%的存款利率倒挂,也就是说,即使把钱存在银行,获得的利息也比房贷支出的利息多。“如果你有闲钱去提前还贷,还不如去存5年期定存,每年还能赚到0.565%的利息。享受七折利率优惠的客户,相当于低成本利用银行资金,如果不影响正常生活并有…[详细]

第二类:等额本息还款中期的房贷者

等额本息还款,是目前被普遍采用的还款方式。该还贷方式为,还款期内每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息),但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。也就是说,如果还款期已经超过一半,那么超过一半的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还,剩下的月供中绝大多数都是本金,提前还贷的意义就不大了…[详细]

第三类:等额本金还款期超1/3的房贷者

据银行业人士介绍,等额本金还款期已过1/3的房贷者提前还贷也不划算。所谓等额本金是将贷款总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息,随着还款时间增加,所剩本金减少,还款利息也越来越少。该还款方式在还款期超过1/3时,借款人已还了一半利息,此时再选择提前还贷的话,偿还更多的是本金,不能有效节省…[详细]

提前还贷四种方式优劣比较
加息带来的还贷阴影 买卖双方都很受伤

提升存款准备金率使得开发商资金链紧张

回顾即将过去的2011年,央行在不断公布加息和上调存款准备金率。截至目前,经过前六次的上调和最近一次的下调这七次综合调整,大型金融机构的存款准备金率已经达到了21%。而之前的六次提准之后,大型金融机构的存准率曾在6月14日达到了21.5%的历史高位。存准率的次次提升,市场上流动的货币持续减少…[详细]

首套房首付和利率提升 误伤刚需

房地产调控的信贷政策为差别化信贷,对于二套以上的房产进行贷款限制。国务院总理温家宝在2011年1月26日主持召开的国务院常务会议上,提出新的“国八条”,强调了差别化信贷政策,对贷款购买第二套住房的家庭,首付款比例不得低于60%,贷款利率不低于基准利率的1.1倍。调控政策对于首套房的刚需客户享受…[详细]

结语

  明年怎么向银行贷款更加划算呢?业内人士表示还是公积金贷款。
  对于贷款购房者来说,不论是公积金还是商业按揭贷款,等额本金和等额本息方式的还款压力均有不同。具体问题具体分析,不要随波逐流扎堆提前还贷。可以咨询相关专业人士,将自身还贷压力“冷静的”降到最低。

相关报道

加息效应显现 30万房贷月供增115元

从明年1月1日起,个人房贷月供就要“涨价”了。央行今年连续三次上调贷款利率,5年期以上基准贷款利率已经从年初的6.4%增加到7.05%。由于银行约定贷款基准利率的调整方式通常为“次年1月1日”,这意味着房贷将从下个月…[详细]

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 本期责编:addiszhang

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